Informações legais importantes sobre o e-mail que você estará enviando. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo somente para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições falsamente identificar-se em um e-mail. Todas as informações que você fornecer serão usadas pela Fidelity exclusivamente para o propósito de enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviar será Fidelity: Seu e-mail foi enviado. Fundos Mútuos e Investimentos em Fundos Mútuos - Fidelity Investments Clicando em um link, será aberto em uma nova janela. O que oferecemos Saiba mais O que é um plano 529 Antes de abrir uma conta, obtenha os fatos sobre essa opção de poupança para a faculdade com benefícios fiscais. 529 Visão Geral do Plano Um plano 529 é um plano de poupança para a faculdade patrocinado por uma agência estatal ou estatal. As economias podem ser usadas para propinas, livros e outras despesas relacionadas com a educação na maioria das faculdades e universidades de dois e quatro anos acreditadas, escolas vocacionais-técnicas dos EUA e instituições estrangeiras elegíveis. Os residentes norte-americanos de qualquer estado, que têm 18 anos de idade ou mais (ou a idade de maioria em alguns estados), podem investir na maioria dos planos estaduais. Vantagens fiscais Qualquer salário cresce imposto de renda federal diferido e também pode ser elegível para deduções de imposto estadual. As distribuições para despesas com educação superior qualificada são isentas de imposto de renda federal. Opções de investimento Os 529 planos geridos pela Fidelity oferecem uma escolha de opções de investimento. A Estratégia Baseada na Idade investe em carteiras que se tornam automaticamente mais conservadoras à medida que o beneficiário se aproxima da idade da faculdade. A Fidelity oferece três tipos: Fidelity Funds, Fidelity Index ou Multi-Firm. A Estratégia Personalizada permite que você aloque seus ativos entre carteiras estáticas, de fundos individuais, com base em idade e depósitos bancários. Quem pode abrir um plano 529 Pessoas de todos os níveis de renda não há restrições de renda. Qualquer residente dos Estados Unidos que tenha 18 anos ou mais, tem um endereço postal e postal dos EUA e um número de Seguro Social ou ID de Imposto Quem pode ser um beneficiário Qualquer pessoa que tenha um número de Seguro Social ou ID de Imposto Um futuro estudante universitário de qualquer beneficiário pode Mesmo ser a mesma pessoa que configura a conta. Investir por avós e outros Os avós ou outras pessoas que desejam contribuir para um plano de poupança para a faculdade da criança podem querer abrir uma conta do plano 529. O proprietário da conta, também conhecido como o participante, controla a conta, incluindo decisões de investimento ea distribuição de ativos. O proprietário da conta pode tirar proveito dos possíveis benefícios fiscais de dom e imobiliário. Avós, outros parentes, ou não-parentes também podem presente para uma conta existente. Na verdade, os proprietários de contas podem se inscrever no nosso programa gratuito College Gifting que fornece uma página para a família e amigos para contribuir facilmente um presente eletronicamente mais um painel separado, privado, onde o proprietário da conta pode fazer edições, enviar convites, acompanhar presentes e muito mais. Benefícios de planejamento imobiliário e de doações Contribuir até 70.000 (140.000 por casal) por beneficiário em um único ano sem que o dinheiro esteja sujeito ao imposto de doação federal. Uma vez que os ativos estão na conta, geralmente são considerados não mais parte da propriedade proprietários da conta. Gestão de dinheiro profissional Os investidores em planos geridos pela Fidelity 529 podem beneficiar da gestão de dinheiro profissional da Fidelitys. Dependendo da sua escolha de investimento, os ativos da carteira 529 podem ser investidos inteiramente em fundos mútuos Fidelity, em carteira de depósitos bancários com juros ou em fundos administrados por diversas empresas, incluindo a Fidelity. Controle de ativos e distribuições O proprietário da conta mantém a propriedade da conta até que o dinheiro seja retirado. As retiradas de uma conta 529 podem ser tomadas a qualquer momento por qualquer motivo. No entanto, se o dinheiro não é usado para despesas de ensino superior qualificado, quaisquer ganhos estão sujeitos a imposto de renda federal na taxa de destinatários. Um 10 pena federal imposto e possivelmente estado ou imposto local também são adicionados. Se o beneficiário receber uma bolsa ou estiver em uma academia militar dos Estados Unidos, o valor da bolsa ou custo de atendimento pode ser retirado da conta do plano 529 e os 10 impostos federais de penalidade não se aplicam. No entanto, os ganhos estão sujeitos a quaisquer outros impostos aplicáveis, incluindo o imposto de renda federal. Próximas etapas Para que uma transferência acelerada para um plano 529 (para um determinado beneficiário) de 70.000 (ou 140.000 combinados para os cônjuges que dom dividido) para resultar em nenhum imposto de transferência federal e nenhum uso de qualquer parte da isenção de imposto de transferência federal aplicável E / ou créditos, não podem ser feitas mais doações anuais de exclusão e / ou transferências de geração para o mesmo beneficiário durante o período de cinco anos ea transferência deve ser relatada como uma série de cinco transferências anuais iguais no Formulário 709, Transferência do presente (e Transferência de Geração-Ignorando) dos Estados Unidos. Se o doador morrer dentro do período de cinco anos, uma parte do montante transferido será incluída na propriedade dos doadores para fins de imposto de propriedade. O UNIQUE College Investing Plan, o U. Fund College Investing Plan, o Delaware College Investment Plan eo Fidelity Arizona College Savings Plan são oferecidos pelo estado de New Hampshire, pelo MEFA, pelo estado de Delaware e pela Arizona Commission for Postsecondary Education, respectivamente, E administrado pela Fidelity Investments. Se você ou o beneficiário designado não é um residente de New Hampshire, Massachusetts, Delaware ou Arizona, você pode querer considerar, antes de investir, se seu estado ou o estado de origem dos beneficiários oferece aos seus residentes um plano com vantagens fiscais de estado alternativo ou outros benefícios . As unidades das carteiras são títulos municipais e podem estar sujeitas à volatilidade e flutuação do mercado. Por favor, considere cuidadosamente os objetivos de investimento planos, riscos, encargos e despesas antes de investir. Para obter esta e outras informações sobre qualquer plano de poupança de 529 faculdades administrado pela Fidelity, entre em contato com a Fidelity para obter um Kit de Fatos gratuito ou visualize um online. Leia-o cuidadosamente antes de investir ou enviar dinheiro. Seguro de vida vs. 529 Uma educação universitária pode ser a chave para um trabalho melhor para a maioria dos americanos, mas vem em um custo alarmantemente elevado nos dias de hoje. Para o ano acadêmico de 2014-2015, a taxa de matrícula média em uma universidade pública fora do estado foi de 22.958. De acordo com o College Board. Mesmo que empalidece em comparação com o custo de uma instituição privada de quatro anos, onde a conta típica ascendeu a 31.231. Cada vez mais, as famílias de classe baixa e média precisam de um plano de poupança de longo prazo se esperam evitar uma montanha de dívidas de empréstimos estudantis. Para cerca de 3 em 10 famílias, o método de escolha é um plano 529 com benefícios fiscais. Essas contas de execução de estado são semelhantes a um Roth 401 (k) ou IRA. Mas para a faculdade em vez de aposentadoria. Você investe em uma cesta de fundos mútuos. E os ganhos crescem livres de impostos até que você faça uma retirada. Contanto que você use o dinheiro para determinadas despesas relacionadas à educação, você não será cobrado imposto sobre ganhos de capital sobre os fundos que você remove. A maioria dos estados também oferecem uma dedução fiscal ou crédito para contribuições para o seu plano, o que só aumenta o seu apelo. Enquanto o 529 é de certa forma o padrão ouro quando se trata de guardar dinheiro para a faculdade, não é o único caminho que oferece benefícios fiscais. Outra opção é fazer um seguro de vida permanente. Que, ao contrário da cobertura de prazo, inclui uma componente de poupança diferida fiscal. Se for dado tempo para o segmento de planos de valor de dinheiro crescer, os pais podem recorrer a esses fundos isentos de impostos para pagar mensalidades e despesas relacionadas. Seguro de vida como um investimento Heres como o seguro de vida permanente funciona como uma tática de economia de faculdade. Por cada dólar que você paga em prémios. Uma parte vai para o benefício de morte. Mas outra parte é desviada para uma conta de valor de caixa separada. (Para mais, veja 5 coisas que você não sabia sobre seguro de vida.) De uma perspectiva de investimento, seguro de vida inteira é geralmente a versão mais segura. O emissor credita sua conta por um valor garantido, embora possa pagar mais se os investimentos tiverem um bom desempenho. A maioria dos segurados podem esperar de um retorno de 3 a 6 após os primeiros anos. Outros tipos de cobertura, como seguro de vida variável. Dar aos segurados um certo grau de controle sobre seu investimento. Neste caso, você seleciona as subcontas essencialmente fundos mútuos que você deseja anexar à sua apólice e o retorno anual de suas contas está vinculado ao desempenho desses investimentos subjacentes. Assim, a recompensa potencial é maior, mas há um risco de que seu saldo poderia realmente recuar em um determinado ano, se o mercado der um mergulho. Quando seu tempo para seu filho ou filha começar a faculdade, você pode tirar um empréstimo contra seu saldo de caixa. A seguradora irá reduzir o seu benefício de morte, se você não pagar o empréstimo, mas isso não é necessariamente uma preocupação para aqueles que utilizam principalmente a política como um plano de poupança da faculdade. Na maioria dos casos, as porções principais destes empréstimos são isentas de impostos. (Para mais, veja Corte sua conta fiscal com seguro de vida permanente.) Prós e contras Quando contrastado com um plano 529, seguro de vida tem um par de benefícios agradáveis indo para isto. Um deles é a flexibilidade. Suponha que seu filho, por qualquer motivo, acabe não indo para a faculdade. Qualquer salário em sua conta 529, embora não suas contribuições, agora estão sujeitos a taxas de imposto de renda ordinárias se você não usá-los para pagar os custos de educação. Existem alguns planos que permitem que o beneficiário geralmente alguém em um suporte fiscal menor para retirar os fundos. Mas ainda é um golpe de imposto significativo que os proprietários de seguros de vida não têm de enfrentar. A outra grande vantagem do seguro é que não está incluído nos cálculos de ajuda financeira. Inversamente, o dinheiro em uma conta 529, se o pai ou a criança é o proprietário, conta como um ativo parental. E até 5,64 desses ativos estão incluídos na contribuição familiar esperada dos candidatos. (Para mais, veja 5 maneiras de obter o máximo de ajuda financeira do estudante.) Mas existem algumas características não tão atraentes de seguro de vida permanente também. Por um lado, é simplesmente um produto mais complexo do que um plano 529. Basta tentar ler todas as letras miúdas no seu contrato em algum momento. E, em seguida, há as taxas iniciais e recorrentes, que fazem a maioria dos fundos de ações e bônus parecem um roubo em comparação. Por exemplo, 50 ou mais de seus prêmios de primeiro ano normalmente pagará a comissão de representantes de seguros. Como resultado, você está começando em um buraco muito grande. Pode levar 10 anos ou mais para seu valor em dinheiro para superar o que você pagou em prémios. Assim, a menos que você comprar uma política antes de seus filhos estão no jardim de infância, é difícil fazer um caso de seguro de vida como uma forma de construir seus ativos. Além disso, as pesadas despesas anuais continuam a pesar seus ganhos. A maioria das apólices de vida permanente cobram mais de 2 por ano em custos administrativos e de investimento. O fundo médio em uma conta vendida diretamente 529 (um que não é vendido através de um consultor financeiro) tem uma relação de despesas de cerca de 0,5. De acordo com a empresa de pesquisa Morningstar. Tenha em mente que você pode comprar ao redor para outros estados 529 planos, a fim de encontrar um com boas opções de investimento e taxas baixas. Na maioria dos casos, você pode usar os fundos para pagar a faculdade em outro lugar (ver Top Sete 529 Planos para 2015). Mesmo que você pode, com efeito, tem que perder um pequeno pedaço de sua conta por causa das regras de ajuda financeira, você ainda é provável que sair à frente usando o 529 por causa das despesas mais baixas. O Bottom Line Políticas de seguro de vida inteira pode ser algo a considerar se você começar a poupar cedo e são particularmente avessos ao risco. Mas a simplicidade e dramàtica taxas mais baixas associadas com um 529 arguably fazem estes planos uma opção melhor para a maioria de famílias. Se você está tentando decidir entre um plano de poupança da educação de Coverdell e um plano de poupança da faculdade 529. Você tem que entender cada plano primeiro. Ambas as opções são destinadas a ajudá-lo em suas economias para a educação e ambos os planos oferecem vantagens definitivas. Dependendo de sua renda, você pode se beneficiar de um mais do que outros. 529 College Savings College só - Como o nome indica, esta conta de poupança em particular só pode ser usado para despesas de faculdade. Você pode prepay a taxa de matrícula em uma universidade particular ou você pode simplesmente conservar para despesas gerais da faculdade. Guardian controlado - Com este tipo de empréstimo, o proprietário do plano pode manter o controle dele. Isso permite que os pais para supervisionar as despesas de educação de seus filhos em vez de entregar os controles de uma grande soma de dinheiro para um jovem adulto. Muitos pais preferem este método porque permite que seu filho se concentre na escola em vez de se preocupar com suas despesas. Limites de contribuição - Com este tipo de plano, você pode colocar entre 100.000 e 350.000 de dinheiro para ele, dependendo do estado em que você reside. Isso é muito maior do que você pode obter em uma conta Coverdell. Sem restrições de renda - Qualquer adulto pode contribuir para um plano de poupança 529 faculdade, independentemente de quanto eles fazem. Vantagens fiscais - O dinheiro que entra em um plano 529 é feito com dólares após impostos. Uma vez que está na conta, o governo não vai demorar mais. Ele pode crescer o maior possível e nenhum imposto será retirado. Enquanto o dinheiro for usado no ensino secundário, também não haverá impostos sobre a distribuição. Flexibilidade de investimento - Com um plano de poupança Coverdell, muitas vezes você terá muito mais flexibilidade em seus investimentos, em comparação com um plano 529. Normalmente, existem mais opções para investir e você pode realocar os fundos com mais freqüência. Com um plano 529, você só pode realocar os fundos duas vezes por ano. Com um plano de Coverdell, você pode realocá-los tanto quanto você quer. Educação primária - Ao contrário de um plano 529, você pode usar os fundos deste plano para qualquer despesa de educação qualificada. Se você deseja enviar o seu filho para uma pré-escola privada, escola primária, escola secundária ou ensino médio, você pode usar os fundos deste para as despesas. Isto permite-lhe muito mais flexibilidade com os fundos em vez de apenas usá-los para a faculdade. Limites de contribuição - Com um Coverdell ESA, você só pode contribuir com um máximo de 2000 por ano. Restrições de renda - este tipo de plano tem restrições de renda sobre quem pode contribuir. Se você é solteiro e faz mais de 95.000, você não pode contribuir. Se você é casado e faz conjuntamente mais de 190.000 você não pode contribuir. Isso restringe os mais ricos de contribuir para este tipo de conta. O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins informativos e não é aconselhamento legal ou profissional. As tarifas publicadas neste site são fornecidas pelo anunciante de terceiros e não por nós. Nós não garantimos que os termos ou as taxas de empréstimo listados neste site são os melhores termos ou taxas mais baixas disponíveis no mercado. Todas as decisões de empréstimo são determinadas pelo credor e não garantimos aprovação, taxas ou termos para qualquer credor ou programa de empréstimo. Nem todos os candidatos serão aprovados e os termos do empréstimo individual poderão variar. Os usuários são incentivados a usar seu melhor julgamento na avaliação de quaisquer serviços de terceiros ou anunciantes neste site antes de enviar qualquer informação a terceiros. Finweb é uma empresa de Internet Brands.
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